Infonavit (Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores)

El Infonavit es una institución de México tripartita; esto quiere decir que está compuesta de tres partes diferenciadas: empleados, empresa y El Gobierno. El objetivo de la misma es ofrecer determinado préstamos a los empleados para que pueda acceder a una vivienda. También contribuyen a rentabilizar los ahorros mantenidos a través del “Fondo Nacional de Viviendas para las Pensiones del Retiro”.

Comprende un fondo de vivienda que se va rellenando con el 5% del salario los trabajadores; aportaciones que deben hacer los encargados de la empresa.

Las aportaciones que ofrece el Infonavit se pueden usar para obtener créditos con los que comprar una vivienda de obra nueva, o usada, para remodelar tu inmueble, para construir una nueva casa, para hacer frente a alguna deuda contraída, etc.

El proceso de comprar una vivienda es mucho más complejo de lo que pueda parecer; si estás pensando en pedir un crédito Infonavit, seguramente tengas una larga serie de dudas en tu mente, por lo que nosotros te vamos a contestar a las más habituales.

Las dudas más comunes que podemos tener sobre los créditos de Infonavit

Créditos Infonavit Vs préstamos bancarios: ¿Cuál es la mejor opción?

La elección de una fórmula u otra dependerá de las necesidades de cada empleado. Por lo general, cuando se solicita un préstamo en Infonavit, este tendrá asociado tasas más bajas que las entidades bancarias. Estas últimas cobrarán unos intereses que oscilarán desde el 8,5 al 11%, mientras que en esta entidad será de un 4%-10% (valor que dependerá de lo que gane cada persona; cuando más se gana, más se pagará en cuanto a intereses).

La opción de los créditos de Infonavit es una buena alternativa siempre que el dinero te dé para el inmueble que estés pensando en comprar. Con independencia de los ingresos que estés percibiendo, es una opción para aquellas personas que no pueden acceder a los préstamos del banco, bien por su nivel de ingresos, o bien porque no tienen un historial en Buró de Crédito.

Pero en el caso de que el crédito que te ofrece no te dé para pagar la casa, pero puedas moverte para conseguir otros préstamos, quizá hasta los puedas combinar.

¿Qué requisitos me van a pedir para pedir el crédito en Infonavit?

El requisito básico para que puedas pedir el dinero es conseguir una puntuación de 116 puntos. Estos puntos se calcularán teniendo en cuenta los siguientes requisitos:

  • Edad: Cuando más joven sea el solicitante, mayor puntuación se conseguirá.
  • Salario: De la misma manera, si el salario es elevado, los puntos aumentarán.
  • Saldo en la subcuenta de la vivienda.
  • Cotización: Tiempo que se lleve cotizado en el Infonavit.

Además de todos estos requisitos, el empleado debe de estar trabajando y aportar un contrato que lo acredite. Es decir, que si los cumplimos, pero en ese momento no estamos empleados, no se nos concederá el dinero (algo lógico, ya que no se podría acreditar que se pudiera devolver).

¿Cómo se puede conocer la cantidad de puntos que tenemos?

Para saber nuestra puntuación no hace falta más que entrar al Portal de Infonavit. Además de rellenar algunos datos personales básicos, el sistema también te va a pedir tu número de la Seguridad Social, por lo que debes de asegurarte de tenerlo a mano.

Si llegas a la puntuación necesitaría, el sistema te mostrará esta información.

  • Nº de puntos que has acumulado.
  • Cantidad de dinero máximo que podrías llegar a solicitar.
  • El saldo acumulado en la subcuenta de la vivienda.
  • La mensualidad que tendrías que afrontar si te decidieras a solicitar el crédito.

También aparecerán algunos datos importantes sobre el pago de impuestos y los derechos asociados al pago de la hipoteca.

Si la puntuación no te da para solicitar el dinero, el sistema de indicará algunas alternativas para llevar a la misma, en el caso de que tus condiciones laborales no varíen.

¿Es posible que nos presten más dinero que el indicado en el portal?

Supongamos que la puntuación es suficiente para que nos presten el dinero, pero que no es suficiente para la casa que queremos comprar.

El Infonavit amplió el monto máximo de solicitud desde los 483 mil a los 850 mil pesos, aunque esta opción tan sólo está reservada para aquellas personas que lleguen a ganar más de 16.000 pesos al mes.

Ahora bien, siempre hay alternativas: la entidad ofrece préstamos adicionales para que podamos cubrir con la cuantía que se nos pide. Un buen ejemplo de ello es el crédito Cofinavit. Es un recurso que nos permite acumular el dinero que nos conceder el Infonavit con este nuevo crédito, para así intentar llegar al monto deseado. Sin embargo, ten en cuenta que los intereses a afrontar, dependiendo de la situación, pueden ser algo elevados.

Además, Infonavit también ofrece el crédito Cofinavit Ingresos adicionales. Es un tipo de crédito que considera otros ingresos que podamos llegar a tener (cómo pueden ser comisiones, propinas, etc), para sumar el dinero suficiente como para que podamos acceder a la vivienda en cuestión.

¿Para qué se puede usar el crédito?

Aunque lo más habitual es emplearlo para comprar una vivienda nueva, también se puede usar en estos supuestos:

  • Comprar una casa de segunda mano.
  • Construir una vivienda en nuestro terreno.
  • Pagar un crédito que hayamos contratado previamente con otra entidad.
  • Ampliar o remodelar la casa.
  • Rentar.

Pero ten en cuenta que no podremos hacer lo que se nos antoje con el crédito. En este link se nos explica exactamente el uso que se le puede dar al dinero, además de las condiciones específicas para cada caso.

¿Qué documentación necesito para tramitar un préstamo con Infonavit?

La documentación que te hará falta para solicitar el préstamo dependerá de tu situación personal, así como del tipo de producto que estés pensando en contratar. Los requisitos obligatorios son:

  1. Certificado de nacimiento.
  2. Copia de identificación oficial
  3. Si se pide un crédito conyugal, desde la entidad te pedirán un Acta de matrimonio.
  4. Aval.

Cómo ya hemos comentado, es posible que te pidan documentación adicional.

¿Qué ocurre si cambian mis condiciones laborales una vez pedido el crédito?

Esto puede pasar con cualquier crédito: por ejemplo, puede que ahora hagamos menos horas, o que, desgraciadamente, hayamos perdido el trabajo.

La Ley del Infonavit establece que, en el momento en el que un empleado pierde su trabajo, este puede conseguir una prórroga total para pagar el crédito de 12 meses consecutivos, o de 24 meses como máximo durante toda la vida del crédito.

Durante el tipo de la prórroga, desde la entidad no se te va a exigir el pago habitual… ¡pero ten mucho cuidado, ya que sí que se irán incrementando los intereses!

En otras palabras: una vez que haya terminado el tiempo de prórroga, la deuda que habías acumulado será mucho mayor que cuando empezaste y aumentará el plazo en el que lo tendrás que pagar.

Otra opción que contempla el Infonavit en el caso de que nos quedemos sin trabajo es una prórroga parcial; este método consiste en que abonemos, por lo menos, 716 pesos mensuales. De esta manera, desde el Instituto se hace frente a un 50% de los intereses que se contraerán.

Pero si tenemos la capacidad financiera para afrontar el pago de más de 716 pesos, entonces los intereses que se acumularán no serán tan elevados.

¿Cómo pedir un préstamo en Infonavit? Paso a paso

Ahora que ya hemos resuelto las principales dudas sobre los créditos Infonavit vamos a detallar paso a paso cómo los debes solicitar:

  1. Inscripción: Lo primero que debes hacer es inscribir la solicitud en la oficina de atención al cliente de Infonavit. Acude a un notario de confianza, hazte con todos los documentos que te piden y llévaselos.
  2. Cuenta: Cuando ya tengas tu número de crédito podrás entrar en “Mi Cuenta Infonavit” e imprimir lo que se conoce como el Aviso de Retención de Descuentos. Este documento tendrá que ser llevado a tu centro de trabajo para ser firmado por el responsable correspondiente.
  3. Firma: Este documento debe ser llevado al notario el día en el que firmes la escritura, para que el proceso pueda seguir adelante.

Cómo puedes ver, en 3 sencillos pasos puedes solicitar el crédito. Una vez que lo tengas, asegúrate de que puedes cumplir con los pagos para evitar cualquier problema de cara al futuro.

Aunque todo esto parece muy sencillo, y en realidad lo es, también es verdad que los préstamos/créditos no son una buena opción para todo el mundo. Desde Infonavit se propone el “Taller Saber para Decidir” en dónde podremos aprender más sobre presupuestos; la idea del mismo es que el usuario pueda decidir si sus finanzas estarán listas para comprometerse con esta financiación según su situación personal. Este taller es gratuito y obligatorio para pedir el préstamo. Una vez que se haya cursado, tenemos 1 año para pedir el dinero.

Esto es todo lo que debes de saber sobre el préstamo de Infonavit.

Infonavit (Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores)
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